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早期加密货币借贷以超额抵押模式为主,借款人需存入价值150%-200%的加密资产作为抵押品。这种设计虽规避了信用风险,却导致资本效率低下。2025年,随着Aave的“信用委托”功能和MakerDAO的“多抵押DAI”升级,行业开始探索基于链上行为的信用评估模型。例如,Solana生态项目Solend通过分析用户交易历史、持仓稳定性等300余个数据维度,为高净值用户提供最高80%贷款价值比(LTV)的无抵押贷款。
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